3月5日，中國人民銀行黨委書記、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清在全國兩會第二場“部長通道”接受記者采訪時表示，中央高度重視金融支持民營企業(yè)，特別是小微企業(yè)，今年將采取更多措施支持民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展。
近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)法人名單（截至2018年12月底）》，其中將郵儲銀行機構(gòu)類型列為“國有大型商業(yè)銀行”。作為國有大型商業(yè)銀行，郵儲銀行始終堅持發(fā)揮點多、面廣、貼近基層的優(yōu)勢，專注小微企業(yè)金融服務(wù)。近幾年來，郵儲銀行梧州市分行站定服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的定位，會力聚焦小微企業(yè)難點痛點，多措并舉助推民營和小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，截至2018年末，郵儲銀行梧州市分行單戶授信總額1000萬元以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額將近8億元，民營和小微企業(yè)貸款占比逐年提高。 政策導(dǎo)向，精準(zhǔn)滴灌服務(wù) 推進(jìn)“減費讓利”，傾斜普惠政策。郵儲銀行梧州市分行為符合重點營銷的小企業(yè)客戶和主要結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)的小企業(yè)客戶，給予減免相關(guān)費用的優(yōu)惠政策，為小企業(yè)客戶提供結(jié)算優(yōu)惠，減輕小企業(yè)客戶的綜合金融成本；給予民營和小微企業(yè)內(nèi)部資金定價優(yōu)惠，引導(dǎo)加大對民營和小微企業(yè)的投放力度，在風(fēng)險覆蓋的前提下，適度向優(yōu)質(zhì)客戶讓利。 立足“兩增兩控”，運用考核“風(fēng)向標(biāo)”。將“兩增兩控”小微企業(yè)信貸指標(biāo)納入績效考核辦法中，進(jìn)一步改進(jìn)內(nèi)部業(yè)績考核、評價和激勵體系，強化正向激勵，單列普惠金融考核指標(biāo)，從小微企業(yè)貸款增量、增速、戶數(shù)和資產(chǎn)質(zhì)量等方面，全面設(shè)置考核指標(biāo)，強化考核力度。 充分發(fā)揮“一把手”頭雁效應(yīng)。郵儲銀行梧州市分行“一把手”始終把小微企業(yè)金融服務(wù)放在戰(zhàn)略性的位置，親抓管理、親抓營銷、親抓風(fēng)控、親促下沉、親塑文化，從二級分行行領(lǐng)導(dǎo)到縣支行行長，按照分層分級要求，按季走訪民營和小微貸款客戶。 拓疏渠道，達(dá)成擴(kuò)面增量 深入推進(jìn) “大走訪”營銷活動。緊緊圍繞“平臺機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、核心企業(yè)、城市商圈”四大獲客渠道，拓寬營銷走訪覆蓋面，提升營銷走訪轉(zhuǎn)化率。郵儲銀行梧州市分行設(shè)有專業(yè)的小微金融服務(wù)團(tuán)隊，絕大數(shù)人常年扎根基層，深入一線走訪調(diào)查，貼近市場貼近客戶，落實“最后一公里”，為民營和小微企業(yè)“上門”送貸款。 開展“鏈?zhǔn)健睜I銷聯(lián)動資源整合。針對公司大企業(yè)客戶的上下游開展“公小聯(lián)動”，營銷核心企業(yè)上下游并配套做好小微金融服務(wù)；圍繞存量小企業(yè)客戶做好產(chǎn)業(yè)鏈“上下聯(lián)動”，挖掘好自身存量客戶的資源，通過老帶新、圍繞客戶賬期和結(jié)算去營銷新的客戶。 以網(wǎng)點為主陣地釋放服務(wù)效能。2018年以來郵儲銀行梧州市分行重點開展網(wǎng)點個人金融與零售信貸業(yè)務(wù)深度融合發(fā)展工作， 小企業(yè)金融業(yè)務(wù)由市分行集中作業(yè)，小企業(yè)客戶經(jīng)理下沉網(wǎng)點， 加大對小微金融產(chǎn)品及相關(guān)支持政策的推廣力度，所有小微貸款業(yè)務(wù)都可以直接在網(wǎng)點辦理，提高工作時效，節(jié)省客戶時間。 優(yōu)化產(chǎn)品，實現(xiàn)資金輸血 “融資難融資貴”是民營和小微企業(yè)當(dāng)前面臨的突出難題，郵儲銀行梧州市分行以產(chǎn)品和流程的優(yōu)化升級破解難題。 面對“融資難”，郵儲銀行梧州市分行搭建“銀政、銀企、銀協(xié)”等合作平臺，以平臺合作聚集效應(yīng)。為缺乏足額抵押物的企業(yè)推出“擔(dān)保公司貸”；為連續(xù)正常納稅的中小微企業(yè)推出純信用免擔(dān)保產(chǎn)品“稅貸通”、“發(fā)票貸”；以“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”為基礎(chǔ)，推出全流程線上“小微易貸”貸款產(chǎn)品，面向優(yōu)質(zhì)小微客戶發(fā)放信用貸款，緩解小微企業(yè)因無抵押無擔(dān)保而帶來的融資困境；堅持做小做微，為“押品優(yōu)質(zhì)、人品優(yōu)良、主業(yè)突出”的“小而美”客戶提供小額快捷線上支用產(chǎn)品，提升小微客戶支用體驗；以“468”為目標(biāo)，將辦理流程優(yōu)化成4個環(huán)節(jié)，申請材料簡化成6大類，實現(xiàn)貸款平均全流程辦理時間不超過8個工作日。 面對“融資貴”，郵儲銀行梧州市分行給予小微貸款戰(zhàn)略性減點支持，對新老小微貸款客戶全面降價讓利，推出小微無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，省去了重新申貸、重新抵押、籌集過橋還本資金。對于出現(xiàn)困難的企業(yè)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，采取“一戶一策”逐戶跟進(jìn)，“錦上添花”和“雪中送炭”都得做。嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”、“四公開”，強化落實“兩禁兩限”，簡化操作流程，增強小微企業(yè)客戶獲得感。 把控風(fēng)險，守好“質(zhì)量關(guān)” 控制風(fēng)險始終是銀行經(jīng)營的生命線。對民營企業(yè)特別是小微企業(yè)的金融支持并不意味著放松風(fēng)險管控、降低信貸標(biāo)準(zhǔn)。細(xì)化風(fēng)險管理細(xì)則，提升風(fēng)險管理能力，主動配合優(yōu)化營商環(huán)境、練好內(nèi)功以更好地對民營和小微企業(yè)提供金融支持。 民營和小微普遍存在信息不對稱的問題，對客戶的不了解是引起風(fēng)險的主要原因，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)尤為關(guān)鍵。為有效掌握客戶信息，郵儲銀行梧州市分行不斷優(yōu)化信貸調(diào)查技術(shù)，充分利用聯(lián)合授信、大數(shù)據(jù)、人工智能等，全面采集客戶生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)、家庭財產(chǎn)、生活習(xí)慣、交際口碑等信息，嚴(yán)禁準(zhǔn)入存在重大不良征信記錄的企業(yè)、嚴(yán)禁準(zhǔn)入涉及重大訴訟的企業(yè)、嚴(yán)禁準(zhǔn)入存在重大環(huán)境風(fēng)險的企業(yè)、嚴(yán)禁準(zhǔn)入房地產(chǎn)開發(fā)及涉及金融業(yè)務(wù)的特殊行業(yè)，同時，完善盡職免責(zé)機制，完善不良資產(chǎn)問責(zé)辦法，向風(fēng)控要質(zhì)量、要效益。 |
